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预付卡立法引争议 为何不能规定消费者优先受偿?

编辑:佚名 更新于:2018-7-10 阅读:

在手机与网络主宰消费的时代里,消费者的钱包里大多没有多少钱,但往往少不了卡。这其中,如信用卡、借记卡、交通卡这种可以跨地区、跨行业使用的,属于多用途预付卡(下简称“多用途卡”);而由某一个企业或公司所发行,只能在发卡机构内部使用的,属于单用途预付卡(下简称“单用途卡”)。对于消费者来说,无论是多用途卡还是单用途卡,似乎都只是货币;然而从安全角度来看,两种卡之间却大有不同。

单用途卡只针对发卡机构生效,也就是说,一旦发卡机构发生任何意外,都有可能影响单用途卡的使用。近年来,因过度发卡、减少服务、裁撤网点甚至关门跑路而导致单用途卡成为废卡、消费者难以求偿维权的事件屡见不鲜,如“康骏养生重组破产”事件、“代官山倒闭”事件、“金钱豹倒闭”事件等,均造成了较大的社会影响。

尽管如此,大陆地区尚没有在法律层面上针对单用途卡的进行法律和行政法规层面的立法,目前法律位阶最高的尚属商务部2012年第9号《单用途商业预付卡管理办法(试行)》(以下简称“商务部9号令”),也仅仅是部门规章。有鉴于此,上海正在积极推进单用途卡立法,引入行政机关以进行适度的监管,试图在地方性法规层面填补这一领域的空缺。

然而单用途卡立法却在法学界引发了争议,而其中最基本的争议则是单用途卡的发行、购买作为私法行为,是否有引入公权力对其进行监管的合法性依据及必要。发卡机构关门跑路固然会造成恶劣的社会影响,但如果因此便将公权力的触手深入私法领域,似乎也并不是社会主义法治的题中之义。

单用途卡立法的基础问题,是私法行为与公权力之间的界限问题。不解决这一基础问题,就无法回答能够立法、怎么立法、立到什么程度等一系列的后续问题。

为什么不能强行规定消费者优先受偿?

目前,我国关于单用途卡比较权威的定义出于“商务部9号令”中的第二条第二款:

“本办法所称单用途商业预付卡(以下简称单用途卡)是指前款规定的企业发行的,仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证,包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。”

“9号令”自2012年11月1日起施行,应当说经过几年的发展,其针对单用途卡的定义已经相对滞后。“9号令”在当时以列举的方式将“以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡”视为单用途卡,是因为当时单用途卡属于新生事物,用这种方式进行列举可以使有权机关行使职权时有法可依,而不至于因为出现了行政法规尚未提及的形式,而无法对司法实践中所遇到的单用途卡进行定性。

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